Otthon Start után: mit jelent a Wekerle Plusz, mi változik?

Most tényleg mindenki erről beszél. Találgat, elemez, ötletel. Tegyünk rendet, nézzük meg mit jelentenek a változások.

Egy kedvezőbb hitel nem tesz automatikusan olcsóbbá egy lakást, sőt. A tapasztalat azt mutatja, hogy a kedvezőbb hitel kínálta előnyöket az eladók megpróbálják a saját zsebükbe átcsatornázni, magyarul azonnal árat emeltek. Az vesse rájuk az első követ, aki nem így tett volna.

De ugyanakkora tartozás mellett egészen más havi kiadást jelenthet a vevőknek, de ez most változni látszik. Az Otthon Start és a Wekerle Plusz közötti átmenetben most az a kérdés, hogy te még melyik konstrukcióval számolhatsz, illetve, hogy melyik konstrukcióval számol az a tulajdonos, akinek a piacon van az ingatlana.

Képzelj el két vevőt: egyikük egy új lakást néz, a másik egy régebbi budai társasházban talál megfelelő otthont. Mindketten 30 millió forint hitelt vennének fel. A lakások árát, állapotát és fenntartását külön kell összevetniük, de a kamatkülönbséget sem hagyhatják ki a számolásból.

Mi hatályos 2026. november 1-jén?

A Wekerle Plusz lakásszerzési kölcsön szabályait tartalmazó rendelet főszabály szerint október 28-án lépett hatályba. A lakáshitel indulását ezért már pontatlan volna 2027-re várható változásként bemutatni. A későbbi megtakarítási és felújítási programelemeknek más az ütemezésük.

A hatálybalépés azonban nem jelenti, hogy aznap minden bank elkezdte fogadni a kérelmeket. Az Erste például november 4-i igénylési indulást közöl. A jogszabály dátuma és a banki ügyintézés kezdete két külön információ.

Korhatár és hitelcél: itt számít a pontos megfogalmazás

A Wekerle Plusz korhatára már nem a korábbi anyagban szereplő 41 év. A rendelet szerint a kérelmet a betöltött 18. életévtől legkésőbb a 45. születésnapon lehet benyújtani. Vagyis a "18–45 éveseknek" rövidítés nem jelenti a teljes 45. életév jogosultságát.

Új lakás vásárlására vagy építésére legfeljebb évi 3%, használt lakás vásárlására legfeljebb évi 5% az ügyfél által fizetendő támogatott kamat. A jogszabály kamatplafont rögzít; a konkrét ajánlatot és a THM-et a banknál kell megnézni. Az 5% tehát nem minden használtlakás-hitel kamata, és nem a régi Otthon Start-szerződések átárazása.

Legfeljebb 50 millió forint kölcsön és 25 éves futamidő jöhet szóba. A jogosultság további feltételektől és hitelbírálattól is függ. Saját otthon megszerzéséről beszélünk, ötéves bentlakási kötelezettséggel; befektetési célú kiadásra ezt a konstrukciót ne tervezd.

Az Otthon Start határidők két külön lépést jelentenek

Lakásvásárlásnál az átmeneti szabályhoz legkésőbb 2026. október 31-én megkötött adásvételi szerződés szükséges, a kölcsönkérelem pedig november 15-ig nyújtható be. Építésnél az engedélyezési eljárás október 31-ig történő megindítása vagy az egyszerű bejelentés megtétele az előfeltétel, ugyanezzel a novemberi beadási határidővel.

November 1-jén az októberi dátum már elmúlt. Aki most még csak lakást keres, annak a november 15-i határnap önmagában nem nyitja meg a régi programot. Aki viszont időben szerződött, kérjen a bankjától pontos dokumentumlistát és visszaigazolást a beadásról. A jogszabály jogvesztő határidőt mond: ne egy időpontfoglalást tekints benyújtott kérelemnek.

Mi lesz a már futó hitelekkel?

A már megkötött Otthon Start-hitelszerződések érvényben maradnak; a programváltás önmagában nem teszi őket 5%-ossá. A vállalt feltételeket természetesen ezután is teljesíteni kell.

Az adásvételi szerződés vagy a beadott hitelkérelem viszont még nem megkötött hitelszerződés. A folyamatban lévő ügyeknél külön kell ellenőrizni az átmeneti jogosultságot, a beadás időpontját és a banki döntést. Az Otthon Start rendeletének november 16-i hatályvesztését sem szabad úgy értelmezni, hogy minden addigi szerződés megszűnik.

Mit mutat a 3% vagy 5% lakáshitel közötti különbség?

Saját, díjak nélküli annuitásos számítással, 30 millió forintra és 25 évre, végig azonos kamattal: 3%-nál körülbelül 142 300, 5%-nál 175 400 forint a havi törlesztő. Ez nagyjából havi 33 100 forint eltérés.

A 300 havi részlet összege körülbelül 42,68, illetve 52,61 millió forint; a különbség 9,93 millió. Ez nominális visszafizetés, nem mai értékre átszámított összeg, és nem banki ajánlat. Nem azt bizonyítja, hogy az új lakás tízmillióval olcsóbb. Azt mutatja, mennyivel kerül többe ugyanannyi hitel ebben a példában.

Mit kezdjen ezzel egy budai eladó?

Egy használt lakás vásárlása előtt a vevőnek a vételár mellett a finanszírozást és a szükséges munkákat is össze kell adnia. Hiába fér bele papíron a lakás árába, ha a havi törlesztés már túl sok neki.

Eladóként ebből nem következik automatikus árcsökkentés. Inkább azt nézd meg, milyen más lakások közül választhat a te vevőd, és azokhoz milyen teljes költség társul. A magasabb kamat szűkítheti egyes vásárlók mozgásterét, de ebből még nem vezethető le általános budai áresés.

A 2027-es elemeket külön kezeld

A kormányzati tájékoztatás a lakástakarék indulását 2027 januárjára, a családi házas energetikai programét februárra, a társasházi és panelprogramét márciusra jelzi. Ezek jövőbeli programelemek; a részletes igénylési feltételeiket indulás előtt újra ellenőrizni kell.

Ha most döntesz lakásról, a jelenleg igazolható jogosultságodból és a konkrét banki ajánlatodból indulj ki. Egy későbbre bejelentett támogatásnak még ne oszd ki előre a helyét a vételárban.

Milovecz Laci Budai ingatlanközvetítő blogger